احصل الآن على قرض مضمون مع شهادات الادخار: تعرف على الشروط والخطوات الضرورية!

ومن خلال توفير القروض الشخصية، تعمل البنوك على تنشيط قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، حيث ترى فيه أداة فعالة لزيادة الإيرادات.

تعد القروض المضمونة بسندات الادخار أو الودائع من بين أكثر أنواع التمويل شيوعًا لأنها أكثر سهولة في الوصول إليها وأسهل في الإدارة من القروض التقليدية.

لماذا يفضل العملاء قروض الشهادات؟

يواجه العديد من العملاء صعوبة في تقديم إثبات الدخل المطلوب أو تجاوز النسبة القصوى المسموح بها لسداد الأقساط (50% من إجمالي الدخل الشهري).

في هذه الحالات، تمثل الشهادات أو الودائع ضمانة قوية للبنك وتسمح بالتمويل دون إثبات الدخل أو مستندات إضافية.

وبمجرد توقيع العميل على موافقة ضمنية، يمكن للبنك استرداد قيمة الشهادة في حالة التخلف عن السداد. وبالتالي فإن هذه القروض توفر ميزة المرونة والأمان لكل من البنك والعميل.

أنواع القروض المتاحة المدعومة بالشهادات:

1. القرض الشخصي

ويسمح بتمويل يصل إلى 75% وحتى 98% من قيمة الشهادة بسعر فائدة يتراوح، حسب إرشادات البنك، بين 2% و3% فوق العائد السنوي للشهادة.

جدير بالذكر أنه في 17 أبريل 2025 قرر البنك المركزي المصري خفض سعر الإقراض والخصم بمقدار 225 نقطة أساس إلى 25.50%، وهو ما قد يزيد من جاذبية هذا النوع من القروض.

2. قرض السيارة

يمكن استخدام الشهادة كضمان لشراء سيارة جديدة أو مستعملة دون الحاجة إلى تقديم فاتورة أو إثبات التمويل. يعد هذا خيارًا عمليًا لأولئك الذين يرغبون في امتلاك سيارة بإجراءات بسيطة.

3. بطاقات الائتمان

تتيح البنوك إمكانية إصدار بطاقات ائتمان مضمونة بشهادات، تتيح للعملاء التسوق والسحب والدفع إلكترونياً، مع إمكانية التقسيط بدون فوائد في حال تم السداد خلال فترة السداد (50-55 يوماً). وتقوم البنوك أيضًا بتحديد حدود الائتمان بناءً على قيمة الشهادة المضمونة.