بنك مصر يحقق طفرة هائلة في معدلات نمو جميع قطاعات الأعمال
وافقت الجمعية العمومية لبنك مصر على البيانات المالية للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2023، وأظهرت المؤشرات المالية لأداء أعمال البنك طفرة في معدلات النمو في كافة مجالات الأعمال. وبلغ إجمالي المركز المالي نحو 2.6 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2023، مقارنة بـ 2.2 تريليون جنيه في ديسمبر 2022، بمعدل نمو نحو 14.9%، كما ارتفع رصيد صافي القروض المباشرة للعملاء بنسبة 32.9% إلى 911.9 مقارنة إلى 686.3 مليار جنيه في ديسمبر 2022، وارتفاع إجمالي القروض الشخصية بنسبة 20.9%، وإجمالي القروض المؤسسية بنسبة 36.6%، وسجل رصيد ودائع العملاء نمواً من 8.6% إلى 1.9%. تريليون جنيه مقابل 1.7 تريليون جنيه في ديسمبر 2022.
وقفز إجمالي أرباح البنك قبل الضرائب إلى 80.9 مليار جنيه مصري، بما في ذلك 28 مليار جنيه مصري ضرائب، ليصل صافي الربح للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2023 إلى 52.9 مليار جنيه مصري .
وبلغ العائد على متوسط حقوق الملكية (ROAE) حوالي 31.23% مقارنة بنحو 19.25% في ديسمبر 2022، وبلغ العائد على متوسط الأصول (ROAA) حوالي 2.14% مقارنة بـ 1.34% في ديسمبر 2022. وبلغ معدل صافي العائد (NIM) حوالي 5.05% مقارنة بـ 3.23% في ديسمبر 2022. كما بلغت نسبة التكلفة إلى المبيعات حوالي 23.01% مقارنة بـ 32.75% في ديسمبر 2022.
الجدير بالذكر أن محفظة التجزئة المصرفية نمت بمعدل نمو 20.9 % مقارنة بموجوداتها في نهاية ديسمبر 2022، كما تجاوز عدد البطاقات المصدرة 16.05 مليون بطاقة أغلبها تعمل بنظام الشريحة الذكية يحتل بنك مصر المركز الثاني بين البنوك المصرية في عدد بطاقات الدفع الإلكتروني. جدير بالذكر أن بنك مصر حقق خلال عام 2023 معدلات نمو تعادل 95% من إجمالي قيمة محفظة قبول الدفع الإلكتروني (نقاط البيع بنسبة 53 % والمواقع الإلكترونية بنسبة 300% ورمز الاستجابة السريعة بنسبة 120% بإجمالي 640.000 نقطة بيع وأكثر من 6000 موقع و 1.6 مليون محفظة إلكترونية، ويقوم البنك بتزويد هذه المواقع بأحدث أجهزة نقاط البيع المتوافقة مع المعايير العالمية (PCI DSS) في الإصدار الأخير 3.2.1 طبقاً لمتطلبات المنظمات الدولية .
ويولي البنك المصري أهمية كبيرة للشمول المالي ويعمل على محاور متعددة بما يتماشى مع خطة البنك المركزي لتعزيز جهود الشمول المالي. وأهمها: التحول من مجتمع نقدي إلى مجتمع غير نقدي من خلال دعم وتشجيع استخدام وسائل الدفع الإلكترونية، وذلك وفقا لتوجيهات المجلس القومي للمدفوعات الإلكترونية برئاسة رئيس الجمهورية مع مجلس النواب. بهدف القضاء على استخدام الأوراق النقدية خارج الجمعية للحد من القطاع المصرفي ودعم وتشجيع استخدام الوسائل والقنوات الإلكترونية في معاملات الدفع. ولهذا الغرض ومن باب الفائدة، قام البنك بتوفير حلول أتمتة الرواتب المختلفة الموجهة للشركات العامة والخاصة من خلال تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل الرواتب (بطاقات الرواتب – حسابات الرواتب)، حيث وصل عدد الشركات التي تعمل مع عقود البنك 4,327 شركة بـ 2.246 مليون بطاقة بالإضافة إلى أكثر من 297 ألف حساب بالإضافة إلى توفير خدمة الدفع الإلكتروني للضرائب والرسوم الجمركية. أما بالنسبة للمنتجات الإلكترونية، فقد عمل البنك على التوسع في إصدار المحفظة الإلكترونية BM Wallet التابعة لبنك مصر، والتي بلغت ما يقرب من 1.6 مليون محفظة بنكية، بالإضافة إلى 1.047 مليون محفظة تم إصدارها للبنك. نحن ندفع تنتمي الخدمة. في ديسمبر 2023، بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية التي يديرها البنك، مما يشير إلى زيادة اعتماد العملاء على هذا المنتج عند إجراء التحويلات ودفع الفواتير المختلفة.
جدير بالذكر أنه منذ بدء العمل بنظام أتمتة الرواتب بوزارة المالية عام 2005، احتل بنك مصر المركز الأول بين البنوك المشاركة في النظام للعام الثامن عشر على التوالي، بحصة سوقية بلغت 48% وعدد بطاقات بقيمة 2.304 بطاقة. مليون بطاقة لـ 1,126 جهة حكومية متعاقدة مع البنك. وبلغت قيمة رواتب القطاعين العام والخاص أكثر من 187.3 مليار جنيه مصري سنويا تحول عن طريق البنك .
وكجزء من الشمول المالي، يسعى البنك جاهداً لجعل الخدمات المالية في متناول مختلف شرائح المجتمع من خلال التوسع الجغرافي. ولذلك يعمل البنك على نشر فروعه في جميع أنحاء الجمهورية ليكون بنك مصر الأقرب لعملائه أينما كانوا. تم افتتاح العديد من الفروع، مما يجعل بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع تصل إلى حوالي 852 فرعًا ووحدة مصرفية منتشرة في جميع أنحاء الجمهورية بنهاية يوليو 2024، بالإضافة إلى تواجده الإقليمي والعالمي بفروع في دولة الإمارات العربية المتحدة والإمارات العربية المتحدة. فرنسا والبنوك التابعة لها في لبنان وألمانيا بالإضافة إلى مكاتب تمثيلية في الصين (قوانغتشو). ) وروسيا (موسكو) وكوريا الجنوبية (سيول) وإيطاليا (ميلانو) ومكتب تمثيلي في كينيا (نيروبي). ويرغب بنك مصر خلال الفترة المقبلة في التوسع في القارة الإفريقية والشرق الأوسط من خلال تنفيذ مشروعات لفروع أجنبية في المملكة العربية السعودية والصومال، بالإضافة إلى إنشاء بنك فرعي في جيبوتي وتحويل مكتب التمثيل في كينيا. إلى فرع خلال ثلاث سنوات من تشغيل المكتب، بالإضافة إلى إنشاء بنك تابع لبنك مصر في سوق أبوظبي العالمي ، بالإضافة إلى شبكة واسعة من المراسلين تغطي جميع دول العالم.
كما يعتبر البنك المصري رائداً في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية. وكان أول بنك قطاع عام يفتح فروعاً للصيرفة الإسلامية (كنانة) والتي وصل عددها إلى 57 فرعاً في جميع أنحاء جمهورية مصر العربية بنهاية يوليو 2024.
يمتلك البنك شبكة متطورة من أجهزة الصراف الآلي أجهزة الصراف الآلي وبحلول نهاية ديسمبر 2023، سيكون هناك أكثر من 5500 جهاز صراف آلي مجهز ومجهز بأحدث التقنيات التكنولوجية ويقدم العديد من الخدمات بما في ذلك: السحب والإيداع، تحويل العملات، دفع الفواتير، التبرعات وكذلك التحويلات النقدية، كما يقدم البنك خدمات أخرى. خدمات مبتكرة. بنك مصر هو أول بنك يقدم خدمات السحب والإيداع عبر المحفظة الإلكترونية للهاتف المحمول من خلال شبكة الصراف الآلي الخاصة به .
ومن الجدير بالذكر أن بنك مصر قد اتخذ عدة خطوات نحو التحول الرقمي، منها على سبيل المثال: تحديث ومواصلة تطوير خدمة بنك مصر عبر الإنترنت من خلال تقديم حزمة جديدة من الخدمات المصرفية للعملاء من خلال خدمة الإنترنت البنكي التي يمكن الحصول عليها. كما يقدم البنك الخدمات المصرفية الإلكترونية لعملائه من خلال الهواتف المحمولة ويعتبر من أوائل البنوك التي تقدم خدمات الدفع من خلال الهواتف المحمولة من خلال تطبيق محفظة بنك مصر “BM Wallet”. ولأول مرة في مصر، استخدم بنك مصر تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لتقديم الخدمة شات بوت “المساعد الآلي” عبر موقعه الإلكتروني لخدمة العملاء 24/7. كما يعد بنك مصر أول بنك يقدم تكنولوجيا الشراء في نقاط البيع والمواقع الإلكترونية باستخدام رمز QR رمز الاستجابة السريعة ولعملاء المحفظة المحمولة، ولأول مرة في مصر، قام البنك أيضًا بميكنة شراء التمويل للمشروعات متناهية الصغر من بنك مصر لتقديم الخدمة بشكل فوري.
وفيما يتعلق بالصيرفة الإسلامية في قطاع التجزئة المصرفية، يتم تقديم جميع الخدمات المصرفية الحديثة مثل إصدار جميع أنواع البطاقات بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المبتكرة لخدمة عملاء فروع المعاملات الإسلامية (كنانة) بما في ذلك: المرابحات المتنوعة. منتجات مثل؛ مرابحة الحج والعمرة، مرابحة السلع المعمرة، مرابحة الرحلات السياحية، مرابحة السيارات، مرابحة التعليم لتمويل المصروفات والمواد المدرسية. كما تم إطلاق خدمة التأمين البنكي التكافلي من خلال فروع بنك مصر للمعاملات الإسلامية (كنانة) بالتعاون مع الشركة المصرية للتأمين التكافلي. وارتفع السهم 41.7% في نهاية ديسمبر 2022.
كما يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في مختلف القطاعات الصناعية والزراعية والخدمية من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات. حققت محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة… والتمويل الأصغر بنحو 54.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023. وبلغ عدد العملاء في محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر من 143 ألف عميل.
ويسعى بنك مصر دائمًا إلى تلبية الاحتياجات المتنوعة لكافة شرائح المجتمع بما يساهم في تعزيز التنمية من خلال مكافحة البطالة وتنمية المجتمع. ولذلك فقد دخل بنك مصر في شراكة مع وزارة التنمية المحلية في إطار برنامج “مشروعك” بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة من خلال النافذة الواحدة، وتستفيد محفظة الصيرفة الإسلامية في منطقة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر إلى نحو 7.2 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023.
وبلغت قيمة القروض الائتمانية المقدمة من خلال منتج تمويل المشاريع الصغيرة السريع – النموذجي – لأكثر من 26 ألف عميل 34.8 مليونًا. مليار جنيه في 31 ديسمبر 2023 فيما بلغت قيمة المرابحة لمنتج اكسبريس في 31 ديسمبر 2023 4.4 مليار جنيه الممنوحة تجاه 3485 عميل.
وعندما يتعلق الأمر بتمويل الشركات الكبرى، فإن بنك مصر يعد من أكبر البنوك الوطنية الرائدة في تمويل كافة المشروعات في مختلف القطاعات. وارتفع حجم محفظة قروض الشركات والقروض المجتمعية بنسبة 33% مقارنة بنهاية ديسمبر 2022. كما ارتفع حجم محفظة الصيرفة الإسلامية في مجال قروض الشركات والقروض المجتمعية بنسبة نمو 27.9% مقارنة إلى الموجودات في نهاية ديسمبر 2022 وبلغت الحصة السوقية للبنك في تمويل الشركات الكبرى والقروض المشتركة نحو 18.6% من إجمالي تمويل قطاع تمويل الشركات في القطاع المصرفي بنهاية عام 2023.
خلال الفترة من 2023/01/01 إلى 2023/12/31 تمكن بنك مصر من إتمام عمليات الوساطة والتمويل والمشاركة في ما يقرب من (26) صفقة تمويل بإجمالي حجم تمويل 246.7 مليار جنيه شارك بنك مصر منها وتبلغ هذه العمليات 115.8 مليار دولار في العديد من القطاعات مثل (الاستثمار العقاري، النفط والغاز، السياحة، النقل، الأعلاف والدواجن، الأسمدة، البتروكيماويات، المنسوجات، المقاولات، الكابلات).
تمكنت صناعة إقراض الشركات والإقراض المشترك من اتخاذ العديد من الخطوات نحو التحول الرقمي بسبب إنجاز العديد من مشاريع التحول الرقمي التي تهدف إلى تسهيل وتسريع وتبسيط العمل وزيادة التنافسية، وكذلك على خلفية الخطط التسويقية المكثفة التي وضعها البنك ويسعى البنك إلى استقطاب عملاء جدد والمعاملات التمويلية، فضلاً عن التزام البنك بتنفيذ أهدافه الاستراتيجية والتطويرية بهدف دعم الاقتصاد الوطني في مختلف المجالات والقطاعات بما فيها (العقار). الاستثمارات، السياحة، الطاقة المتجددة، الكيماويات، البتروكيماويات، التعليم، السيارات، المقاولات، المنسوجات، مواد البناء، الاتصالات، الأغذية والمشروبات، الأنشطة الزراعية، استصلاح الأراضي، البنية التحتية والخدمات اللوجستية).
تبنى بنك مصر استراتيجية التحول الرقمي في القطاع المصرفي المصري. والهدف هو توطين الخدمات التكنولوجية المتقدمة على نطاق أوسع واستخدام أساليب عمل مرنة رشيق وكان العمل بشكل أكثر بساطة وسرعة وسهولة في مختلف الصناعات وأخذ زمام المبادرة في المنتجات والخدمات والحلول الرقمية لجذب شرائح عملاء جديدة عند التعامل مع البنك أحدث مبادرات هذه الاستراتيجية. نموذج عمل مرن وقد تم تطبيق ذلك في البداية على مجموعة من الصناعات لضمان تقديم القيمة المضافة التي تنعكس في المنتجات الرقمية المقدمة للعميل والعمل بسرعة أكبر لتزويد العملاء بتجربة مصرفية مميزة تلبي احتياجاتهم وتواكب التغييرات محليًا.
وكانت المنتجات والخدمات الرقمية الرئيسية التي تم تقديمها هي: الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت للأفراد بي ام أون لاين ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات BM Online Business والتي تتيح للشركات إجراء المعاملات المصرفية المختلفة مثل (خدمة التحويل الفوري “IPN” – خدمة الدفع الحكومية – وخدمة الدفع المجمعة) بالإضافة إلى المنتجات الرقمية تحت مظلة اكسبريس لتلبية كافة احتياجات أصحاب المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر بسهولة وفي أقصر وقت ممكن. تم تقديم خدمة فتح حساب الأعمال عبر الإنترنت لتمكين العملاء من فتح الحساب بسهولة وسرعة بأقل قدر من الوثائق. تحت مظلة الخدمات الإلكترونية لبنك مصر إكسبريس “تمويل المشروعات الصغيرة إلكترونيا – ستاندارد وإسلاميك إكسبريس ”
ومن الجدير بالذكر أن بنك مصر يعد من أكبر البنوك ذات الخبرة الطويلة في مجال المسؤولية الاجتماعية وأحد المؤسسات الملتزمة بالمسؤولية البيئية والاجتماعية وقواعد الحوكمة التي هي مسؤولية المؤسسة ومتكاملة في معايير أدائها الأكثر وعيًا واستدامة أعمالها على المدى الطويل. وهو أول بنك مصري مملوك للدولة يحصل على الموافقة التنظيمية بموجب المعايير الدولية لتقارير الاستدامة (GRI) وتقدم تقارير عن عملياتها وفق مبادئ الاستدامة مع مراعاة الحوكمة وحقوق الإنسان ومكافحة الفساد والمشاركة المجتمعية مع مراعاة معايير السلامة البيئية. وبالإضافة إلى ذلك، يفي البنك بمعايير الأمم المتحدة. كما انضم الاتفاق العالمي للأمم المتحدة من أجل المواطنة (المسؤولية الاجتماعية للشركات) إلى مبادرة تمويل برنامج الأمم المتحدة للبيئة لإطلاق “مبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة”. والهدف هو تحقيق التنمية المستدامة والمسؤولية الاجتماعية والبيئية للمؤسسات. جدير بالذكر أن البنك المصري أنفق نحو 1.1 مليار جنيه مصري في تبرعات تنمية المجتمع خلال الفترة من يناير 2023 إلى ديسمبر 2023 .
حصل بنك مصر على 90 جائزة ومنصبًا متقدمًا من كبرى المؤسسات العالمية في عام 2023 تقديرًا وإبرازًا لإنجازاته وجهوده في مجالات الأعمال المختلفة. ويعتبر حصول البنك على هذه الجوائز بمثابة شهادة على ثقة عملائه، الذين هم دائماً في مركز اهتمامه، حيث يسعون دائماً إلى تحسين خدماتهم والحفاظ على تميزها، لضمان بقاءهم على المدى الطويل. النجاح والمشاركة بفعالية في الخدمات التي تلبي احتياجات عملائه، حيث تعكس قيم البنك واستراتيجيات العمل دائمًا التزامه بالتنمية المستدامة والازدهار في مصر.
