الرقابة المالية نفذت إصلاحات جريئة وطموحة لرقمنة المعاملات المالية غير المصرفية

دكتور. قدم محمد فريد رئيس هيئة الرقابة المالية البريطانية لمحة عامة عن تجربة التحول الرقمي في القطاع المالي غير المصرفي خلال حضوره مؤتمر مايكروسوفت ضمن جولة الشركة العالمية حول الذكاء الاصطناعي. يهدف المؤتمر إلى استغلال الإمكانات التحويلية للذكاء الاصطناعي. وبحضور نخبة من قادة الأعمال وخبراء التكنولوجيا من مختلف أنحاء العالم، قدم شرحاً شاملاً عن كافة جهود الهيئة الرامية إلى تسريع رقمنة المعاملات المالية غير المصرفية.

رقمنة المعاملات المالية

دكتور. وأكد فريد أن الشمول المالي لن يتحقق دون تطوير القوانين والقرارات التنظيمية للقطاع المالي غير المصرفي، حيث انتهت الهيئة من وضع الإطار القانوني لجهود التحول الرقمي، والتي بدأت في عام 2022 بإصدار القانون رقم 5 لسنة 2022 بشأن تنظيم استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية، تلاه القرار رقم 58 لسنة 2022 بشأن الشروط والإجراءات اللازمة لتأسيس وترخيص وإذن الشركات والجهات الراغبة في ممارسة الأنشطة المالية غير المصرفية باستخدام تقنيات التكنولوجيا المالية.

وفي وقت لاحق، أصدرت هيئة الرقابة المالية القرار رقم 139 لسنة 2023 بشأن المعدات والبنية التحتية التكنولوجية وأنظمة المعلومات ووسائل الحماية والتأمين اللازمة لاستخدام التكنولوجيا المالية لممارسة الأنشطة المالية غير المصرفية.

خلال مشاركة الدكتور وحضر محمد فريد رئيس الهيئة جلسة الحوار مع الدكتور. وفي الكلمة الرئيسية التي ألقاها الدكتور أيمن عاشور وزير التعليم العالي، وأدارتها ميرنا عارف مدير عام مايكروسوفت مصر، قال إن الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية واقع لابد من الاستفادة منه لخدمة التنمية الاقتصادية في مصر ومواكبة الاتجاه العالمي، مؤكداً أن التكنولوجيا المالية لديها القدرة على تقديم حلول للتحديات التنموية الملحة في كافة القطاعات.

وأضاف رئيس هيئة الرقابة المالية أن مصر تزخر بالعقول والأفكار المبتكرة والمبدعة القادرة على نشر وتوطين التكنولوجيا المالية بالشكل الصحيح، مؤكداً أن هيئة الرقابة المالية نفذت إصلاحات جريئة وطموحة لرقمنة المعاملات المالية غير المصرفية، وهو ما يساهم في توسيع قاعدة المتلقين للخدمات المالية غير المصرفية. وفي ذات السياق أشار إلى أن الإطلاق الرسمي للحاضنة التنظيمية للقطاع المالي غير المصرفي سيتم قريبا وأننا منفتحون على كافة الأفكار والحلول المبتكرة لتغيير الواقع للأفضل، مشيرا إلى أن مايكروسوفت مثال على التأثير الهائل لريادة الأعمال على الاقتصادات والمجتمعات في كافة المجتمعات ومصر بحاجة لهذا النوع من الابتكار.

وتبع ذلك صدور القرار رقم 140 لسنة 2023 بشأن الهوية الرقمية والعقود الرقمية والسجلات الرقمية ومجالات تطبيق التكنولوجيا المالية لإجراء الأنشطة المالية غير المصرفية ومتطلبات الامتثال. وهذا هو أول قرار تنظيمي تتخذه الجهات التنظيمية في القطاع المالي لتحديد متطلبات التعريف الإلكتروني الرقمي للعملاء بالتفصيل.

مكملاً للقرار رقم 141 لسنة 2023 بشأن سجل الاستعانة بمصادر خارجية في مجال التكنولوجيا المالية لممارسة الأنشطة المالية غير المصرفية، أي الشركات التي يمكنها تقديم خدمات تحديد هوية العملاء وسجلات العقود بوسائل إلكترونية، للكيانات المالية العاملة في هذا المجال.

وفي وقت لاحق، أصدرت الهيئة لأول مرة في مصر القرار رقم 57 لسنة 2024 بشأن قواعد تنظيم عمل برنامج الروبوت الاستشاري للاستثمار. ويوضح أنه عبارة عن نظام إلكتروني يستخدم خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتقديم المشورة المالية بشأن تجميع وإدارة وإعادة موازنة محفظة استثمارية للعميل.

وأضاف أن هناك حالياً أربع شركات تقدم خدمات التعهيد مسجلة في السجل الخاص بالهيئة. ونفذت هذه المؤسسات عمليات التعريف والتحقيق والمصادقة الإلكترونية وعمليات التعرف الإلكتروني على العملاء وإبرام العقود إلكترونياً للمنتجات المالية غير المصرفية والتسجيل الإلكتروني وتخزين واسترجاع السجلات الرقمية.

دكتور. وأكد فريد أن استخدام التكنولوجيا المالية ورقمنة المعاملات المالية غير المصرفية يعزز فرص القطاع المالي غير المصرفي في الشمول المالي والاستثمار والتمويل، ويدعم رؤية مصر للشمول المالي والتحول الرقمي. وأضاف أن التكنولوجيا المالية تشكل محركاً وحافزاً مهماً لتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية غير المصرفية واستخدامها لجميع فئات المجتمع المختلفة.

من جانبه، أكد رئيس مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية أن الهيئة ملتزمة بتعزيز جهود الحوكمة في عملية التحول الرقمي بهدف حماية البيانات وصون حقوق العملاء. وأوضح أن حماية البيانات والمعلومات أصبحت ضرورية في الوقت الراهن في ظل الاستخدام المتزايد لأدوات التكنولوجيا المالية المختلفة، ولذلك عملت الهيئة مؤخراً على تسريع عملية رقمنة المعاملات المالية غير المصرفية.

دكتور. وأشار فريد إلى أن هيئة التنظيم المالي في المملكة المتحدة أطلقت المختبر التنظيمي، وهو المختبر الأول من نوعه للقطاع المالي غير المصرفي، والذي يعمل على دعم وتشجيع ورعاية الشركات الناشئة ذات الحلول والأفكار الرائدة في القطاع المالي غير المصرفي.

وأكد رئيس هيئة الرقابة المالية أن الهيئة تولي التحول الرقمي والتكنولوجيا أهمية قصوى باعتبارها الأساس لتحقيق أهداف الشمول المالي. كما أنها تعتمد على التكنولوجيا التنظيمية والإشرافية لتحسين استقرار الأسواق المالية غير المصرفية. تواصل الهيئة العامة للشئون التنظيمية مشاركتها في معرض القاهرة الدولي للتكنولوجيا على مدى الأيام الثلاثة المقبلة، من خلال المشاركة في العديد من ورش العمل والمناقشات المستديرة حول جهود التحول الرقمي والثقافة المالية.

دكتور. وأشار فريد إلى أن أولويات رؤية الهيئة التنظيمية المالية تركز بشكل أساسي على توفير بيئة مواتية تساعد الشركات على النمو وتمكن الأفراد من الوصول بسهولة وسرعة إلى الخدمات المالية غير المصرفية.