بعد انخفاض الفائدة: اكتشف مدى استفادتك من القروض الشخصية بضمان الشهادات!

القروض الشخصية هي واحدة من أهم الأدوات التي تستخدمها البنوك لتعزيز محافظ التجزئة الخاصة بها وزيادة العائدات. وينطبق هذا بشكل خاص على القروض الممنوحة مقابل شهادات الادخار أو الودائع. يتم تقديم هذه القروض للعملاء بمرونة، دون الحاجة إلى مستندات معقدة مثل إثبات الدخل.

لماذا القروض المدعومة بالشهادات؟

يلجأ العديد من العملاء إلى القروض المضمونة بسندات الادخار لأن الحصول عليها أسهل من القروض التقليدية. وهذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين يجدون صعوبة في توفير وثائق مثل شهادة الدخل من جهة عملهم أو الذين يتجاوزون الحد الائتماني للبنك، أي لا يكفي أكثر من 50% من دخلهم الشهري لتغطية أقساط القرض.

في هذه الحالة يكون الإثبات أو الإيداع كافياً كضمان للبنك، بحيث يكون التمويل ممكناً دون تعقيدات. في حالة تخلف العميل عن السداد يحق للبنك خصم المبالغ المستحقة عليه من قيمة الشهادة. يتطلب هذا موافقة العميل المسبقة، والتي يجب توقيعها عند تقديم الطلب.

أكثر أنواع القروض المضمونة بالشهادات والودائع شيوعًا

القرض الشخصي:
يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 75-98% من إجمالي قيمة الشهادة، مع معدل فائدة يتراوح بين 2% و3% فوق العائد السنوي للشهادة، وذلك حسب إرشادات البنك المعني.

جدير بالذكر أنه في 17 أبريل 2025 قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري خفض سعر الإقراض والخصم بمقدار 225 نقطة أساس إلى 25.50% اعتباراً من 22 أبريل.

قرض السيارة:
مع هذا النوع من التمويل يمكنك شراء سيارة جديدة أو مستعملة بشهادة أو دفعة أولى كضمان، دون الحاجة إلى تقديم فاتورة بسعر السيارة أو أي مستندات أخرى.

بطاقات الائتمان:
تصدر البنوك بطاقات ائتمان مضمونة بشهادات تسمح للعملاء بإجراء عمليات شراء ودفع إلكتروني بدون فوائد بشرط أن يتم السداد خلال فترة السداد المحددة (50-55 يوماً). من الممكن أيضًا سداد قيمة المشتريات على أقساط وفقًا لحدود الائتمان المحددة.