نمو جميع قطاعات الأعمال ببنك مصر خلال 2024
• نمو بنسبة 29.1% في المركز المالي الإجمالي ونمو قروض الشركات بنحو 28.6% • 69 مليار جنيه من حصة بنك مصر من التمويلات الرئيسية في مختلف القطاعات الاقتصادية • يتجاوز إجمالي محفظة التمويل العقاري 21 مليار جنيه مصري لحوالي 145.000 عميل • تبلغ قيمة محفظة الأعمال الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر حوالي 53.5 مليار جنيه مصري
وأظهرت المؤشرات المالية لأداء أعمال البنك طفرة في معدلات النمو في كافة مجالات الأعمال، وذلك بحسب التقرير المالي المستقل عن الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو 2024. وبلغ إجمالي المركز المالي نحو 3,295 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024 مقابل 2,551 مليار جنيه في ديسمبر 2023 بمعدل نمو نحو 29.1%، كما ارتفع رصيد صافي القروض المباشرة للعملاء بنسبة 21.9% إلى 1,111 مليار جنيه مصري، مقارنة بـ 912 مليار جنيه مصري في ديسمبر 2023. وزادت ودائع العملاء بنسبة 21.8%، مما أدى إلى زيادة أرصدتهم الرصيد 2.284 مليار جنيه مقابل 1.875 مليار جنيه في ديسمبر 2023.
ارتفع رصيد بنك مصر في محفظة قروض الشركات والقروض المشتركة (المباشرة وغير المباشرة) لتمويل المشروعات الكبرى في مختلف القطاعات بنهاية يونيو 2024 بنسبة نمو 28.6% مقارنة بأرصدة نهاية ديسمبر 2023. كما ارتفعت المحفظة المصرفية في قروض الشركات والقروض المشتركة في يونيو 2024. نسبة نمو 50% مقارنة بالمخزونات بنهاية ديسمبر 2023.
وبنهاية عام 2024، تمكن بنك مصر من استكمال التنظيم والتمويل والمشاركة في العديد من عمليات التمويل (وحدات – إسلامية)، حيث أنجز البنك عدد (29) صفقة تمويلية كبيرة بقيمة 211.8 مليار جنيه تقريباً، وهي حصة بنك مصر. في هذه العمليات ما يقرب من 69 مليار جنيه مصري. وهذا يؤثر على العديد من القطاعات مثل: الاستثمارات العقارية والاتصالات والكهرباء والبتروكيماويات والأغذية والمنسوجات والسيارات والمقاولات والسياحة. ونظراً للخطط التسويقية المكثفة التي ينتهجها البنك لجذب عملاء جدد والمعاملات التمويلية، فضلاً عن التزام البنك بتنفيذ أهدافه الاستراتيجية والتنموية بهدف دعم الاقتصاد الوطني في مختلف المجالات والقطاعات، يسعى البنك جاهداً إلى استقطاب هدفها المهم استكمال عمليات التمويل المدروسة في مختلف القطاعات مثل: ب. الاستثمارات العقارية والاتصالات والمقاولات والسياحة والأغذية وغيرها، بالإضافة إلى التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية الذي يريد البنك إبرامه في قطاعات مختلفة مثل (الاستثمارات العقارية، المقاولات، البتروكيماويات).
وعلى مستوى العمليات التجارية، ارتفعت قيمة تمويل عمليات الاستيراد الممولة حتى نوفمبر 2024 بنسبة 44% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، كما ارتفع حجم تمويل عمليات التصدير بنسبة 38%، فيما ارتفع معدل نمو خطابات ضمان التمويل بنسبة 59% خلال نفس الفترة.
وفي قطاع التجزئة المصرفية، بلغ عدد البطاقات المصدرة نحو 16.7 مليون بطاقة، أغلبها تعمل بنظام الشريحة الذكية، مما يجعل بنك مصر في المركز الثاني بين البنوك المصرية في عدد بطاقات الدفع الإلكتروني. وقد تجاوز عدد التجار بالبنك 407.000 تاجر بعدد 690.000 نقطة بيع بجميع مناطق الجمهورية، حيث بلغ حجم تعاملات التجار الذين إبرام العقود مع البنك (أجهزة نقاط البيع – نظام التجارة الإلكترونية). ) تجاوزت 280 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024، ويقوم البنك بتزويد هذه المواقع بأحدث أجهزة نقاط البيع المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS)، بأحدث إصدار 3.2.1، بما يتوافق مع متطلبات المنظمات الدولية.
وفيما يتعلق بالمنتجات الإلكترونية، فقد قدم البنك العديد من حلول أتمتة الرواتب الموجهة للشركات في قطاعي الاقتصاد العام والخاص، حيث يقدم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل الرواتب (بطاقات الرواتب – حسابات الرواتب)، وذلك حسب عدد الشركات في الدولة. ووصلت عقود القطاع الخاص مع البنك إلى 5367 شركة بجرد بطاقات يصل إلى 1.5 مليون بطاقة وأكثر من 417 ألف حساب، فضلا عن تقديم خدمات الدفع الإلكتروني للضرائب والرسوم الجمركية.
كما اهتم البنك بتوسيع إصدار المحفظة الإلكترونية BM Wallet التابعة لبنك مصر، والتي بلغت نحو 1.8 مليون محفظة بنهاية نوفمبر 2024، مما يشير إلى أن العملاء أصبحوا أكثر راحة في إجراء التحويلات والمدفوعات المختلفة للفواتير التي تعتمد على هذا المنتج. .
وعلى مستوى التمويل العقاري؛ احتل بنك مصر المركز الأول بين البنوك للعام الثاني على التوالي في 2024 بقيمة قروض ممنوحة تتجاوز 3 مليارات جنيه. وبلغ إجمالي محفظة التمويل العقاري أكثر من 21 مليار جنيه (حوالي 145). ألف عميل وتعتبر من أكبر المحافظ التمويلية في سوق التمويل العقاري والتي تضم البنوك وشركات التمويل العقاري.
ومن الجدير بالذكر أن محفظة التجزئة المصرفية (المباشرة وغير المباشرة) ارتفعت بنسبة نمو بلغت 7.6% في يونيو 2024 مقارنة بالموجودات في نهاية ديسمبر 2023. أما الصيرفة الإسلامية في مجال التجزئة المصرفية فهي تشمل كافة الخدمات المصرفية الحديثة مثل إصدار جميع أنواع البطاقات بالإضافة إلى تقديم مجموعة. مجموعة متنوعة من منتجات المرابحة وغيرها لتلبية احتياجات عملاء فرع المعاملات الإسلامية (كنانة).
كما يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات في مختلف القطاعات الصناعية والزراعية والخدمية. بلغت محفظة المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (المباشرة وغير المباشرة) حوالي 53.5 مليار جنيه مصري في نهاية يونيو 2024. بما في ذلك محفظة الخدمات المصرفية الإسلامية التي تبلغ قيمتها حوالي 6.4 مليار جنيه مصري، تمثل النساء حوالي 24٪ من إجمالي العملاء في محفظة المشروع.
ويسعى بنك مصر دائمًا إلى تلبية الاحتياجات المتنوعة لكافة شرائح المجتمع بما يساهم في تعزيز التنمية من خلال مكافحة البطالة وتنمية المجتمع. ولذلك قام بنك مصر بالدخول في شراكة مع وزارة التنمية المحلية في إطار برنامج “مشروعك” بهدف تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر من خلال النافذة الواحدة، وذلك بالمبالغ منذ بداية المنتج وحتى نوفمبر 2024، بلغت القروض المنفذة 156.285، بقيمة 20.2 مليار جنيه مصري.
وفي إطار الترويج للمشروعات الصغيرة، أطلق بنك مصر منتج المشروعات الصغيرة إكسبريس، وقد وصل عدد العملاء المستفيدين من هذا المنتج منذ إطلاقه في سبتمبر 2020 إلى 30,617 عميل بإجمالي تمويل 24.9 مليار جنيه مصري حتى نوفمبر 2024. .
كما أتاح بنك مصر منتج “القرض الفوري” للمشروعات متناهية الصغر، والذي يتيح للعملاء الحصول على التمويل في وقت مبكر من اليوم التالي بعد تقديم الطلب. وقد ساعد ذلك في وصول محفظة المشاريع الصغيرة إلى 5 مليارات جنيه مصري بحلول نوفمبر 2024.
بالإضافة إلى ذلك، سعى البنك إلى دعم المشاريع من خلال إنشاء مراكز خدمات تطوير الأعمال. تقديم الخدمات غير المالية والاستشارية لرواد الأعمال ومساعدتهم على التأهل لخيارات التمويل المناسبة لمشاريعهم وتحسين مهاراتهم التجارية وتعزيز روح المبادرة. ويبلغ عدد المراكز حاليًا 17 مركزًا، منتشرة في مختلف محافظات مصر. وتقدم المراكز العديد من الخدمات منها: فكرة مشروع جديد، التسجيل والترخيص، دراسة الجدوى، التواصل مع الموردين والأسواق المستهدفة، التوعية والمشورة، بناء القدرات والتدريب، وغيرها من الخدمات لدعم رواد الأعمال. وفي الفترة من 2019 إلى 2024، تمكنا من تقديم إجمالي 135,355 خدمة غير مالية إلى 60,800 مستفيد. ومثلت رائدات الأعمال ما يقارب 50% من قاعدة عملاء مراكز التنمية الاقتصادية، حيث استفاد 29,860 عميلاً من 30,090 خدمة غير مالية.
ويتبع بنك مصر استراتيجية التحول الرقمي في القطاع المصرفي في مصر. تهدف إلى توطين الخدمات التكنولوجية المتقدمة لتسهيل وتسريع وتبسيط عملياتها وتقديم منتجات وخدمات رقمية مبتكرة لدعم العملاء وتحسين تجربتهم المصرفية وجذب شرائح عملاء جديدة. ويسعى البنك دائمًا إلى مواكبة التطورات التكنولوجية والاستفادة من أحدث التقنيات ليقدم لعملائه أفضل الحلول المصرفية الرقمية. وكجزء من الشمول المالي، يسعى البنك جاهداً لجعل الخدمات المالية في متناول مختلف شرائح المجتمع من خلال التوسع الجغرافي. ولذلك يعمل البنك على نشر فروعه في كافة أنحاء الدولة ليكون الأقرب إلى عملائه أينما كانوا. ووصلت شبكة فروع البنك إلى أكثر من 860 فرعًا ووحدة مصرفية بنهاية نوفمبر 2024، مما يجعل بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع على مستوى الجمهورية، بالإضافة إلى تواجده الإقليمي والعالمي. ويتم ذلك من خلال 6 فروع في دولة الإمارات العربية المتحدة وفرنسا بالإضافة إلى البنوك التابعة في لبنان وألمانيا بالإضافة إلى مكاتب تمثيلية في الصين (قوانغتشو)، روسيا (موسكو)، كوريا الجنوبية (سيول) وإيطاليا (ميلانو). كينيا (نيروبي).
ويهدف بنك مصر خلال الفترة المقبلة إلى التوسع سواء في القارة الأفريقية أو في الشرق الأوسط من خلال إنشاء شركات تابعة للبنك بأشكال مختلفة لتعزيز تواجده في الخارج. وفي أفريقيا، يقوم بنك مصر حاليا باتخاذ الإجراءات اللازمة لإنشاء بنك فرعي في جيبوتي (العاصمة جيبوتي) وفرع في الصومال (مقديشو). وفي منطقة الشرق الأوسط، يقوم البنك باتخاذ الخطوات والإجراءات اللازمة لإنشاء وتشغيل فرع بنك مصر في المملكة العربية السعودية (الرياض)، بالإضافة إلى شبكة واسعة من المراسلين تغطي جميع دول العالم.
ويهدف بنك مصر، بالإضافة إلى مشاركته في أنشطة الشمول المالي تحت رعاية البنك، إلى المشاركة في المبادرات الوطنية المتعلقة بالشمول المالي والتمكين الاقتصادي، مثل مبادرة الحياة الكريمة، ومبادرة تنمية الأسرة المصرية، ومبادرة بداية للبنك المركزي المصري. لبناء الإنسان، لضمان تحقيق أعلى مستويات الشمول المالي للأفراد والشركات خارج الدولة. القطاع الرسمي وإدماجه في القطاع المالي والمصرفي على مستوى كافة المحافظات والمراكز الإدارية والقرى. وبلغ عددهم 3115 قرية ونجوعة.
